Az iskolakezdés egyet jelent a jó elhatározásokkal… Az éves nagy rendrakás mellett ez a tökéletes alkalom arra is, hogy átgondolja a szervezést és megtakarításokat érjen el.
A Motoko Hani által feltalált Kakeibo egy japán háztartási pénzügyi füzet, amely a megtakarítást helyezi a költségvetés középpontjába.
Ma megismerkedhet e Japánból származó évszázados módszer alapelveivel és használati útmutatójával. Bónuszként pedig megmutatjuk, hogyan készítheti el saját Kakeibo füzetét!
💰 A Kakeibo módszer alapelve
A japán filozófiában a szervezettség, az egyszerűség és a nyugalom a boldogság alapvető elemei. A kiadások kezelése ezért kiváló módja a mindennapok javításának, akárcsak a rendezett otthonban való élet. A híres Konmari-módszer után, amely forradalmi rendszerezési technikát kínál, a Kakeibo igen hasznosnak bizonyul majd a költségvetése vezetéséhez. Japánul a Kakeibo (vagy Kakebo) jelentése: „háztartási pénzügyi könyv” vagy „számadáskönyv”. Ez egy kis füzet, amelyben kitűzheti a havi megtakarítási célját, és feljegyezheti a kiadásait. Nélkülözhetetlen eszköz ahhoz, hogy tudatosítsa fogyasztási szokásait és spóroljon!
Minden hónapban négy kategóriába sorolhatja kiadásait:
- Szükséges kiadások: élelmiszer, közlekedés, egészségügy…
- „Szabadidős” kiadások: sport, mozi, színház, kulturális programok…
- „Élvezeti” kiadások: étterem, nyaralás, vásárlás…
- Váratlan kiadások: javítások, előre nem látható költségek…
📓 A költségvetés-kezelés művészete a Kakeibo segítségével
A mértékletesség és az önuralom híveiként a japánok jól ismerik a spórolás művészetét. A Kakeibo módszer egyszerű és hatékony, könnyű elsajátítani. Kövesse az alábbi lépéseket:
1. Jegyezze fel az erőforrásait
Kezdésként jegyezze fel az egyenlegét (a bankszámláján maradt összeget) az erre kijelölt mezőben. Alatta tüntesse fel a bevételeit (fizetés, bónuszok, támogatások, járadékok stb.).
2. Írja be a fix kiadásait
Részletezze a havi fix kiadásait (lakbér, villanyszámla, telefonszámla, biztosítás, internet…) az erre szánt rovatban.
3. Adja hozzá a megtakarítási célját
Írja be az összeget, amelyet meg szeretne takarítani. Például a nettó fizetése 10%-át. Ezt a motivációja és a havi előrejelzések alapján módosíthatja.
4. Számítsa ki a rendelkezésre álló egyenleget
Most már megbecsülheti, mekkora összeget költhet a hónap folyamán. Ehhez egyszerűen vonja ki a fix kiadásokat és a megtakarítani kívánt összeget a bevételeiből.
5. Listázza a kiadásait
Minden alkalommal, amikor pénzt költ, gondoljon arra, hogy feljegyezze a füzetébe, megjelölve a vásárlás jellegét és kategóriáját. Így tudatosabbá válik a kiadásaival kapcsolatban, és jobban átláthatja pénzügyi helyzetét. Ahhoz, hogy a módszer hatékony legyen, fegyelemre és rendszerességre van szükség. Azt javasoljuk, hogy minden nap vegye elő a blokkjait, és vezesse be őket a füzetébe. Akár a nap folyamán is feljegyezheti a kiadásait. Ez bizonyára ösztönözni fogja a kevesebb költésre.
6. Készítsen havi mérleget
A hónap végén ellenőrizheti, hogy elérte-e a céljait! Itt az ideje az összegzésnek és az életmódja átgondolásának a költségvetés optimalizálása érdekében. Adja össze a kiadásait, hogy megkapja az egyes kategóriák havi összesített költségeit. Akár százalékos diagramon is ábrázolhatja őket, hogy jobban lássa, melyek terhelik meg leginkább a költségvetését. Tegye fel magának a megfelelő kérdéseket: Valóban hasznosak ezek a kiadások? Csökkentheti őket?
Ha sikerült a kívánt összeget megtakarítania, gratulálunk! Próbálja meg azonosítani, mi segített a spórolásban, és növelje a megtakarítás összegét a következő hónapban. Ellenkező esetben a Kakeibo közvetlenül megmutatja, melyik kategória okozta a problémát, így elemezheti, mi ösztönözte túlköltekezésre, vagy elgondolkodhat azon, hogyan csökkenthet bizonyos felesleges vásárlásokat. A lényeg az, hogy tanuljon a hibáiból. Ha elfelejtett felkészülni a nyaralásra, vagy elcsábult egy csodálatos cipő láttán, legközelebb már óvatosabb lesz.
7. Készítsen éves mérleget
Az év végén elérkezett az idő, hogy áttekintse pénzügyi helyzetét. Mennyit sikerült félretennie? Voltak nehezebb hónapok? Mik voltak az okok? Összhangban van-e az életmódja a filozófiájával? Mit lenne hajlandó feláldozni? Mik a tervei, mekkora megtakarításra van szüksége?
✍️ Hogyan készítse el saját Kakeibo füzetét?
Számos jól kidolgozott Kakeibo sablon kapható papírboltokban vagy webáruházakban. Ezek gyakran praktikusak és tetszetős kialakításúak. A zsebméretű formátumokat ajánljuk, hogy könnyedén becsúsztathassa a táskájába. Azonban saját Kakeibo füzetet is készíthet. Ehhez mindössze egy füzetre és egy tollra van szüksége. A digitális megoldások kedvelői Excel-táblázatot is létrehozhatnak, néhány képlet beillesztésével automatizálva az összegek számítását.
Így készíthet DIY Kakeibo füzetet:
Vegyen egy csinos füzetet és a kedvenc tollát.
Az oldal tetejére írja fel az aktuális hónap nevét. Alatta hozzon létre 5 különálló rovatot, hagyva néhány sort a jegyzeteknek: „Folyószámla”, „Bevételek”, „Fix kiadások”, „Megtakarítási cél” és „Költhető összeg”.
Folyószámla
Ebben a részben jegyezze fel a hónap elején a bankszámláján maradt pénzösszeget.
Bevételek
Ide írhatja be a fizetését, a támogatásokat és egyéb forrásokat, amelyeket a hónap során kap.
Fix kiadások
Ez a rovat tartalmazza a lakbért, a közlekedési bérleteket és az összes havi számlát (villany, internet, biztosítás…).
Megtakarítási cél
Ebben a mezőben tüntetheti fel azt az összeget, amelyet a hónapban meg szeretne takarítani.
Költhető összeg
Ide írja be a rendelkezésre álló egyenlege és a bevételei összegét, levonva belőle a fix kiadásokat és a megtakarítást.
A következő oldalakon készítsen egy havi kiadási táblázatot, amelynek első oszlopa a dátumot, a második a leírást, a harmadik a kategóriát, az utolsó pedig az összeget tartalmazza.
Végül létrehozhat egy „havi mérleg” oldalt a következő rovatokkal:
Kiadások összesítése
- „Szükséges” kategória kiadásainak összege
- „Szabadidős” kategória kiadásainak összege
- „Élvezeti” kategória kiadásainak összege
- „Extrák” kategória kiadásainak összege
Grafikus ábrázolás
Egy kördiagram, amely kategóriánként mutatja a kiadásai százalékos arányát, ideális a pénzügyi viselkedése jobb átlátásához. Használjon különböző színeket.
Megtakarított összeg
Ebben a mezőben jegyezze fel az összeget, amelyet sikerült megtakarítania.
Előrejelzés a következő hónapra
Ide írhatja a következő hónapra vonatkozó kiadási előrejelzéseket, például az ingatlanadót, az adókat, a karácsonyi ajándékokat, a nyaralást vagy a tervezett programokat.
Fejlesztések
Ebben a részben feljegyezheti a fejlesztési ötleteit. Például, ha észreveszi, hogy túl sokat költ vásárlásra, döntsön úgy, hogy csökkenti a költekezést, vagy vásároljon használt ruhákat. Röviden, ez az önvizsgálat ideje.
A japán életmód valóban egyre inkább inspirál minket! A Kakeibo egy nagyon hatékony költségvetés-kezelési módszer a kiadások nyomon követésére és a megtakarítások tervezésére. Azzal, hogy rendszeresen vezeti ezt a japán számadáskönyvet, valószínűleg szép összegeket takarít meg, és minden esélye meglesz arra, hogy megvalósítsa a szívéhez közel álló terveit.
